大多数新移民刚来时在美国完全没有信用档案，这和信用差是两回事。第一年的目标是开出一到两个会向征信局报送的账户，按时还款，让三家征信局都有您的档案。
要点
- 没有记录不是坏记录，只是需要时间和会报送的账户。
- FICO 分数一般需要至少一个开满 6 个月的账户。
- 远离 “CPN” 和购买授权用户名额。
第一步：证件和银行账户
符合资格的先申请 SSN；需要报税的可以申请 ITIN。开一个支票账户并保持良好往来。在同一家银行有往来记录，申请第一张卡时往往更容易获批。
第二步：第一个信用账户
- 担保信用卡，或专为没有记录的人设计的入门卡。
- 信用合作社的信用建立贷款。
- 成为家人信用卡的授权用户，前提是对方用卡良好、值得信任。
第三步：能养出分数的习惯
- 设置自动还款，避免错过还款日。
- 账单日余额保持在低水平。
- 申请之间拉开时间，每次申请都可能多一条硬查询。
原籍国的信用记录
部分发卡机构可以通过第三方服务参考某些国家的信用记录。申请前可以先问发卡机构是否支持您的原籍国。
什么时候会有分数？
FICO 一般需要至少一个开立满 6 个月的账户，以及过去 6 个月内至少有一个账户有报送。其他评分模型可能更早给出分数。
要避开的做法
- “CPN” 或 “新信用身份” 服务。在信用申请中用其他号码代替 SSN 可能违法。
- 花钱找陌生人把您加为授权用户。
- 用高成本的发薪日贷款来 “养信用”。
常见问题
没有信用记录能租房吗？
通常可以。房东可能接受存款或收入证明、更高押金或担保人，各家要求不同。
要不要一来就买车？
可以，但没有记录时利率通常较高。如果能等几个月，有了报送记录再申请往往更有利。
参考来源
本文为一般信息，不构成法律意见。法律和贷款机构的做法会变化，最新细节请以上方官方来源为准。
准确、可核实的记录依法可以保留，我们不承诺删除，也不保证具体分数。您也可以自行免费向征信局提出争议。
