信用术语表

信用报告Credit report

征信局保存的您的信用账户、还款记录、查询记录及部分公开信息的记录。

征信局Credit bureau

收集并提供信用信息的消费者报告机构。三家全国性征信局是 Equifax、Experian 和 TransUnion。

专业消费者报告机构Specialty consumer reporting agency

针对特定领域保存报告的机构，例如银行账户记录、租房记录或保险理赔。

FICO 分数FICO Score

FICO 公司推出的信用分，范围 300–850，依据还款记录、欠款金额、历史长度、新信用和信用组合计算。

VantageScore

三家全国性征信局联合推出的信用评分模型，很多免费 App 显示的就是它。

信用使用率Credit utilization

已用的信用卡额度占总额度的比例，按报送的余额计算，一般越低越好。

硬查询Hard inquiry

申请信用时产生的查询，可能让分数小幅下降，最长在报告上保留两年。

软查询Soft inquiry

不影响分数的查询，例如查看自己的报告或现有债权人的复查。

逾期Late payment

被报送为逾期的还款，一般在逾期 30 天以上才会报送。

首次逾期日期Date of first delinquency

账户首次逾期且之后没有补正的日期。大多数负面信息的报送期限从这一天起算。

坏账核销Charge-off

债权人把严重逾期的欠款记为损失。欠款仍然存在，可能被卖给催收公司。

催收账户Collection account

被转交或卖给催收公司的债务。

债务核实Debt validation

根据 FDCPA，在收到催收公司首次通知后 30 天内书面提出异议，催收公司须先提供核实资料才能继续催收。

争议Dispute

要求征信局或报送方调查您认为不准确或不完整的信息。

报送方Furnisher

向征信局报送您信息的公司，例如银行、贷款机构或催收公司。

不利行动通知Adverse action notice

贷款机构拒绝申请或给出较差条件时必须寄出的通知，说明原因；如果用了信用报告，会写明是哪家征信局。

信用冻结Credit freeze

免费的保护措施，在您解除之前，大多数新的贷款机构无法查看您的报告。

欺诈警报Fraud alert

在档案上加注，要求贷款机构开户前核实您的身份。初始警报有效一年。

担保信用卡Secured credit card

以现金押金作为担保的信用卡，额度通常等于押金，是常见的第一张卡。

授权用户Authorized user

被加到他人信用卡账户上的人。如果发卡机构报送，这个账户可能出现在授权用户的报告上。

信用建立贷款Credit-builder loan

借款先存在账户里、您按月还款的小额贷款，目的是建立还款记录。

ITIN

个人报税识别号码，由 IRS 发给需要报税但没有资格申请 SSN 的人。

CPN

所谓的 “信用隐私号码”，被当作 SSN 的替代品出售。在信用申请中使用可能违法。

善意调整信Goodwill letter

因特殊情况请求债权人重新考虑一笔准确逾期的报送。债权人没有义务同意。

快速重评Rapid rescore

由贷款机构发起，让房贷申请人报告上已更正或新的信息更快体现。

中间分Middle score

房贷审批时，贷款机构常从三家征信局各取一个分数，使用中间的那一个。

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