催收和坏账账户经常被转卖好几次，资料在转手过程中容易丢失或出错。我们逐笔核对原始债权人、金额、日期和债权归属，对不准确或无法证实的信息提出争议。
常见情况
- 电信、医疗、租房等转给催收的账单
- 同一笔债被原债权人和催收公司同时报告
- 金额比原始欠款多出不明费用
- 催收公司换了几家，日期被重新计算
我们怎么做
- 核对原债权人、金额、首次逾期日期
- 要求催收方提供原始账单和转让记录
- 向征信局争议无法证实或有误的部分
- 结清的账户要求更新为已结清、余额 0
一般时间
每轮约 30–45 天
对分数
近两年的催收对房贷影响最大
需要您提供
- 任何还款或结清证明
- 催收信件或短信截图（如有）
法律依据催收方提供给征信局的信息必须准确；消费者可以要求核实债务。
官方参考
- 15 U.S.C. § 1692g —— FDCPA：债务核实
- 15 U.S.C. § 1681c —— FCRA：负面信息的报送期限
- 15 U.S.C. § 1681s-2 —— FCRA：报送方的义务
常见问题
还清催收，记录会自动消失吗？
不会自动消失。准确的催收记录在还清后仍可能保留，但应更新为已付清、余额为零。部分较新的评分模型会忽略已付清的催收，但不少房贷机构仍在使用不忽略它的旧版 FICO。
什么是债务核实（debt validation）？
根据《公平债务催收法》（FDCPA），在收到催收公司首次通知后 30 天内书面提出异议，催收公司在寄出债务核实资料之前必须停止催收。
医疗催收有特殊规定吗？
有。三大征信局已不再在报告上显示已付清的医疗催收，以及金额低于 500 美元的医疗催收。金额更大且未付的医疗催收仍可能出现。
准确、可核实的记录依法可以保留，我们不承诺删除，也不保证具体分数。您也可以自行免费向征信局提出争议。
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