逐项审核您的信用报告，依法处理每一条有误的记录
Fico Rebuild 的中文顾问为在美华人审核三大征信局报告，对有误或无法核实的催收、逾期和查询记录提出争议，并根据您买房、买车的时间表安排处理顺序。
| 账户 | 审核结论 | |
|---|---|---|
| T-MOBILE 转催收余额 $3,650 | 审核中 | |
发现Experian 与 TransUnion 记录的首次逾期日期相差 4 个月，余额也不一致。 依据报告必须准确完整；催收方需要能证实债务和金额。 处理要求催收方提供原始账单和转让记录，同时向两局争议。 | ||
| BMW 车贷坏账已结清 | 审核中 | |
发现2023 年已结清，但 Equifax 仍显示余额 $8,420，TransUnion 状态为「未付」。 依据坏账本身准确，可以保留；但余额和状态必须如实更新。 处理提交结清证明，要求更正为「已结清、余额 0」。 | ||
| 未授权硬查询3 条 | 审核中 | |
发现3 条查询没有对应的申请或开户记录。 依据查询需要有合法的用途，通常是您本人申请。 处理和客户逐条核对申请记录，对无法说明来源的查询提出争议。 | ||
| CHASE 信用卡按时还款 | 无需处理 | |
结论按时还款的正面记录。 建议保留账户，不要关卡；账户越久越有利。 提醒我们只处理有误或无法证实的记录。 | ||
服务范围
我们只处理有依据的记录：信息有误、各局不一致，或债权人和催收方无法证实的项目。
三局报告审核
逐项比对三家征信局的账户、余额、日期和状态，标出有误或互相矛盾的地方。
催收与坏账
要求催收方出示完整的债务证明，对无法证实或金额、日期有误的记录提出争议。
逾期记录
核对逐月还款记录，处理各局不一致、日期不准确或已超过保留期限的逾期。
硬查询
与已开账户比对，对您没有授权或没有开户的查询提出争议。
身份盗用
协助提交 FTC 身份盗用报告，通知征信局冻结和删除冒名账户。
信用结构规划
针对额度使用率、账户组合和新申请时机给出建议，让分数稳定上升。
两分钟自查
打开您的信用报告，勾选看到的情况。右边会告诉您哪些可能有争议依据，哪些需要换个方式处理。
工作方法
每一步都有书面交付，您随时知道案件进展到哪里、下一步做什么。完整周期一般为 4–6 个月。
报告审核
顾问审核您的三局报告，判断哪些记录有争议依据、预计影响多大。
首轮争议
按影响大小排序，准备证据和争议信，同步提交三家征信局。
结果核对与跟进
征信局一般在 30 天内回复。我们重新拉取报告核对结果，未解决的换角度继续处理，必要时向 CFPB 投诉。
维护与规划
根据最终报告，给出用卡、申请贷款的时间建议，帮助分数持续稳定。
为买房做准备
银行审批房贷时看的分数，和您在手机 App 上看到的不是同一个。我们按房贷评分来安排处理顺序。
记录删除后，分数需要一段时间才能完全反映出来。
近两年内的催收，以及合计超过 $2,000 的未付催收，通常需要在过户前解决。
经您授权，我们可以同步进度，避免不必要的重复查询。
仅为示意，说明两种评分对同一记录的处理差异，不是对您分数的预测。虚线为常规房贷常见的最低分数要求（约 620）。
顾问团队
每位客户都有固定的中文顾问，从审核到结案由同一人负责，不需要反复解释情况。
客户案例
以下为信用修复过程示例，非经核验的真实客户结果。
| 客户 | 目标 | 主要处理项目 | 周期 | 平均分 | |
|---|---|---|---|---|---|
| L 女士加州 | 申请房贷 | 2 笔电信催收删除；3 条未授权查询删除 | 5 个月 | 过程 › | |
第 1 轮报告审核，发现 2 笔电信催收余额不一致 598 第 2 轮1 笔催收删除，查询删除 2 条 641 第 3 轮另 1 笔催收删除，最后 1 条查询删除 702 结案使用率降到 9%，3 个月后获批房贷 730 「每轮结果都有中文说明，知道下一步要做什么，不用一直追问。」 | |||||
| C 先生纽约州 | 申请车贷 | 1 笔坏账更正为已结清；2 次逾期记录删除 | 4 个月 | 过程 › | |
第 1 轮坏账余额与结清记录不符，提交结清证明 622 第 2 轮坏账更正为已结清，余额 0 668 第 3 轮2 次逾期各局日期不一致，删除 715 结案建议等 60 天再申请，利率下降 750 「原来以为还清就没事了，没想到余额一直没更新。」 | |||||
| W 女士德州 | 身份被盗用 | 4 个冒名账户删除；完成 FTC 身份盗用报告 | 3 个月 | 过程 › | |
第 1 周协助提交 FTC 身份盗用报告，三局冻结 571 第 1 轮4 个冒名账户提交争议，附 FTC 报告 612 第 2 轮4 个账户全部删除 684 结案设置欺诈警报，定期查看报告 705 「最担心的是资料安全，顾问每一步都先说明会用到什么。」 | |||||
点击每一行查看每轮的处理过程。表格为格式示例，请替换为经客户授权的真实案例。个人结果因信用状况不同而有差异。
资料安全
信用修复需要您的身份证明和报告。我们按金融机构的标准保护这些资料。
证件、报告和账号密码全部加密存储。
- 证件和报告存放在加密存储中，传输全程 HTTPS
- 账号密码单独加密，页面上不显示明文
- 离职员工账号当天停用
只有负责您案件的顾问可以查看资料。
- 只有负责您案件的顾问和主管有权限
- 顾问只看到处理需要的字段，SSN 默认只显示后四位
- 查看完整号码需要单独操作
每次查看敏感信息都会记录，可追溯。
- 谁在什么时间查看或复制了哪项资料，全部记录
- 日志不能被员工修改或删除
- 您可以要求我们提供访问记录
不出售、不分享您的个人信息。
- 不出售、不分享，也不用于营销
- 只在争议需要时提交给征信局、债权人或 CFPB
- 结案后可按您的要求删除资料
常见问题
没有找到答案？欢迎直接致电或在下方留言。
提出争议会让分数下降吗？
不会。争议本身不扣分，也不产生硬查询。争议期间账户可能被标注「消费者有争议」，结束后会移除。
一般需要多长时间？
完整周期通常为 4–6 个月。征信局每轮调查一般在 30 天内完成，具体取决于项目数量和债权人的回复。
每一轮结束后我会收到什么？
一份中文结果报告：哪些项目删除或更正了、哪些还在、下一轮准备怎么处理，以及三局分数的变化。
你们会向 CFPB 投诉吗？
在征信局调查结束、问题仍未解决时，我们可能协助您向消费者金融保护局（CFPB）提交投诉。按照 CFPB 现在的要求，要先向征信局争议，并等待调查完成后再投诉。
我需要自己联系征信局或催收公司吗？
一般不需要。如果对方直接联系您，可以先告诉顾问，我们会告诉您怎么回应。
欠款已经还清，还需要处理吗？
还清只会把余额改为 0，坏账或催收标记仍会保留 7 年。如果记录有不准确的地方，仍然可以争议。
准确的逾期记录能删除吗？
不能。准确且可以核实的记录，征信局依法可以保留。我们可以帮您规划用卡和还款，让分数在保留期间逐步恢复。
负面记录会保留多久？
大部分负面记录从第一次逾期起保留 7 年；第 7 章破产保留 10 年。硬查询保留 2 年，通常只在第一年影响分数。
发现了不认识的账户怎么办？
可能是身份盗用。先不要联系对方付款，尽快告诉我们。我们会协助您提交 FTC 身份盗用报告，并通知征信局。
为什么我手机上的分数和银行看到的不一样？
手机 App 多数显示 VantageScore 或 FICO 8，房贷审批常用 FICO 2、4、5。同一份报告，不同评分模型算出的分数可能相差几十分。
删除一条记录后，分数多久会变？
征信局更新报告后，下一次计算分数就会反映，一般 30–45 天内能看到。
你们能保证提高多少分吗？
不能，任何机构都不应该保证具体分数。结果取决于您报告上的记录是否有争议依据，以及征信局和债权人的调查结果。
需要准备哪些资料？
身份证明、近 60 天内的地址证明、SSN 文件、最近一年的税表，以及一份三局信用报告。没有报告的话，顾问会协助您获取。
为什么要提供税表？
税表上的姓名、SSN 和地址，可以用来核对报告上的个人信息。当没有水电账单时，税表也可以作为地址的佐证。
我的资料安全吗？
证件和账号加密保存，只有负责您案件的顾问可以查看，每次查看都有记录。我们不出售、不分享您的信息。
我可以自己向征信局争议吗？
可以，法律保障您免费直接提出争议。我们提供的是专业审核、证据准备、多轮跟进和全程中文说明。
签约后可以取消吗？
可以。联邦 CROA 规定签约后第三个营业日午夜前可无罚金取消；适用加州《信用服务法》的合同为第五个工作日午夜前。其他适用法律可能提供更长期限，请按合同随附的书面取消通知办理。
评估要收费吗？
不收费。首次评估免费，顾问会说明哪些项目可以处理、需要多长时间，您考虑清楚再决定是否签约。
预约免费评估
留下联系方式，顾问会在 1 个工作日内与您联系，了解您的情况并安排报告审核。此阶段无需提供 SSN。
- 电话(626) 349-0311
- 邮箱info@ficorebuild.com
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