大多數新移民剛來時在美國完全沒有信用檔案，這和信用差是兩回事。第一年的目標是開出一到兩個會向徵信局報送的賬戶，按時還款，讓三家徵信局都有您的檔案。
要點
- 沒有記錄不是壞記錄，只是需要時間和會報送的賬戶。
- FICO 分數一般需要至少一個開滿 6 個月的賬戶。
- 遠離 “CPN” 和購買授權用戶名額。
第一步：證件和銀行賬戶
符合資格的先申請 SSN；需要報稅的可以申請 ITIN。開一個支票賬戶並保持良好往來。在同一家銀行有往來記錄，申請第一張卡時往往更容易獲批。
第二步：第一個信用賬戶
- 擔保信用卡，或專為沒有記錄的人設計的入門卡。
- 信用合作社的信用建立貸款。
- 成為家人信用卡的授權用戶，前提是對方用卡良好、值得信任。
第三步：能養出分數的習慣
- 設置自動還款，避免錯過還款日。
- 賬單日餘額保持在低水平。
- 申請之間拉開時間，每次申請都可能多一條硬查詢。
原籍國的信用記錄
部分發卡機構可以通過第三方服務參考某些國家的信用記錄。申請前可以先問髮卡機構是否支持您的原籍國。
什麼時候會有分數？
FICO 一般需要至少一個開立滿 6 個月的賬戶，以及過去 6 個月內至少有一個賬戶有報送。其他評分模型可能更早給出分數。
要避開的做法
- “CPN” 或 “新信用身份” 服務。在信用申請中用其他號碼代替 SSN 可能違法。
- 花錢找陌生人把您加為授權用戶。
- 用高成本的發薪日貸款來 “養信用”。
常見問題
沒有信用記錄能租房嗎？
通常可以。房東可能接受存款或收入證明、更高押金或擔保人，各家要求不同。
要不要一來就買車？
可以，但沒有記錄時利率通常較高。如果能等幾個月，有了報送記錄再申請往往更有利。
參考來源
本文為一般信息，不構成法律意見。法律和貸款機構的做法會變化，最新細節請以上方官方來源為準。
準確、可核實的記錄依法可以保留，我們不承諾刪除，也不保證具體分數。您也可以自行免費向徵信局提出爭議。
