信用術語表

信用報告Credit report

徵信局保存的您的信用賬戶、還款記錄、查詢記錄及部分公開信息的記錄。

徵信局Credit bureau

收集並提供信用信息的消費者報告機構。三家全國性徵信局是 Equifax、Experian 和 TransUnion。

專業消費者報告機構Specialty consumer reporting agency

針對特定領域保存報告的機構，例如銀行賬戶記錄、租房記錄或保險理賠。

FICO 分數FICO Score

FICO 公司推出的信用分，範圍 300–850，依據還款記錄、欠款金額、歷史長度、新信用和信用組合計算。

VantageScore

三家全國性徵信局聯合推出的信用評分模型，很多免費 App 顯示的就是它。

信用使用率Credit utilization

已用的信用卡額度佔總額度的比例，按報送的餘額計算，一般越低越好。

硬查詢Hard inquiry

申請信用時產生的查詢，可能讓分數小幅下降，最長在報告上保留兩年。

軟查詢Soft inquiry

不影響分數的查詢，例如查看自己的報告或現有債權人的複查。

逾期Late payment

被報送為逾期的還款，一般在逾期 30 天以上才會報送。

首次逾期日期Date of first delinquency

賬戶首次逾期且之後沒有補正的日期。大多數負面信息的報送期限從這一天起算。

壞賬核銷Charge-off

債權人把嚴重逾期的欠款記為損失。欠款仍然存在，可能被賣給催收公司。

催收賬戶Collection account

被轉交或賣給催收公司的債務。

債務核實Debt validation

根據 FDCPA，在收到催收公司首次通知後 30 天內書面提出異議，催收公司須先提供核實資料才能繼續催收。

爭議Dispute

要求徵信局或報送方調查您認為不準確或不完整的信息。

報送方Furnisher

向徵信局報送您信息的公司，例如銀行、貸款機構或催收公司。

不利行動通知Adverse action notice

貸款機構拒絕申請或給出較差條件時必須寄出的通知，說明原因；如果用了信用報告，會寫明是哪家徵信局。

信用凍結Credit freeze

免費的保護措施，在您解除之前，大多數新的貸款機構無法查看您的報告。

欺詐警報Fraud alert

在檔案上加註，要求貸款機構開戶前核實您的身份。初始警報有效一年。

擔保信用卡Secured credit card

以現金押金作為擔保的信用卡，額度通常等於押金，是常見的第一張卡。

授權用戶Authorized user

被加到他人信用卡賬戶上的人。如果髮卡機構報送，這個賬戶可能出現在授權用戶的報告上。

信用建立貸款Credit-builder loan

借款先存在賬戶裡、您按月還款的小額貸款，目的是建立還款記錄。

ITIN

個人報稅識別號碼，由 IRS 發給需要報稅但沒有資格申請 SSN 的人。

CPN

所謂的 “信用隱私號碼”，被當作 SSN 的替代品出售。在信用申請中使用可能違法。

善意調整信Goodwill letter

因特殊情況請求債權人重新考慮一筆準確逾期的報送。債權人沒有義務同意。

快速重評Rapid rescore

由貸款機構發起，讓房貸申請人報告上已更正或新的信息更快體現。

中間分Middle score

房貸審批時，貸款機構常從三家徵信局各取一個分數，使用中間的那一個。

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