房貸審批常同時看三家徵信局的分數並取中間分，而且很多房貸仍使用經典版 FICO，和您手機 App 上看到的分數可能不一樣。申請前 6 個月的重點是：糾正錯誤、降低卡餘額、不開新賬戶。
要點
- 先問貸款經紀看哪種分數、最低要求是多少。
- 在賬單日前降低卡餘額。
- 過戶之前不開新賬戶，也不給別人做擔保。
為什麼房貸分數和平時看到的不一樣
許多常規房貸一直使用 Experian、TransUnion、Equifax 的經典版 FICO（常稱 FICO 2、4、5），貸款機構通常取三個分數的中間值。監管機構已開始允許部分貸款使用其他評分模型，具體請問您的貸款經紀。免費 App 顯示的往往是另一種模型。
申請前 6 到 3 個月
- 拉三家報告，有錯誤儘早爭議，調查需要時間。
- 問貸款經紀最低分數要求，以及他看了您的情況後的顧慮。
- 催收和逾期怎麼處理，先和貸款經紀商量好順序，再決定是否付款。
申請前 3 個月到遞交申請
- 每個賬單日前先還掉一部分卡餘額。
- 保留舊卡，不要關。
- 不辦新卡、不貸款買車、不用分期付款購物。
- 大額存款保留來源證明，貸款機構常會問資金來源。
申請期間
比較利率儘量集中在短時間內完成，FICO 會把這段時間內的多次房貸查詢算作一次。過戶之前不要申請任何新信用。如果已更正的記錄需要儘快體現，可以問貸款機構能否做快速重評（rapid rescore），這隻能由貸款機構發起。
常見問題
為什麼 App 上的分數比貸款機構看到的高？
通常是評分模型或版本不同，貸款機構用的徵信局也可能不同。
付清催收，房貸分數會馬上提高嗎？
經典版 FICO 仍會計算已付清的催收，所以單純付清不一定改變這些分數。建議先和貸款經紀商量處理順序。
參考來源
本文為一般信息，不構成法律意見。法律和貸款機構的做法會變化，最新細節請以上方官方來源為準。
準確、可核實的記錄依法可以保留，我們不承諾刪除，也不保證具體分數。您也可以自行免費向徵信局提出爭議。
